启牛学堂解析不同人生阶段的理财重点

来源:日期:2022/06/23 浏览:113

提到理财,很多人的第一反应是购买理财产品,但其实理财不仅仅是购买产品,而是对人生的总体规划。在不同的人生阶段,每个人都应该有不同的理财重点。从参加工作到退休,整个生命周期大致可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期五个阶段,启牛学堂通过剖析每个阶段的特点,为大家提供理财规划建议。

家庭形成期。此阶段事业通常处于成长阶段,工作收入相对稳定,由于刚刚组建家庭,家庭开支逐渐增多,此时的理财重点是合理规划,控制风险。启牛学堂建议,此时虽然房贷车贷压力大,但是风险规避必不可少。孩子意外、医疗、重疾等方面的保险储备均应配置,有条件的还可以准备孩子教育金。在保证必要开支的前提下,可以配置一定的股票型基金或偏股型基金,同时再配置一些低风险的理财产品,如固定收益类产品,有效分散风险,日常花销部分可以存在货币基金中,既方便支出,又能赚取一定收益。

家庭成长期。此阶段家庭收入会明显提升,但开支也会明显增大,财务上具备了一定的经济基础,投资理念与消费观念也逐渐成熟。在医疗、重疾、寿险方面应该加大保障,子女教育和养老是刚性需求,保险则是解决刚性需求最好的工具。在保障日常开销的基础上,应选择更加多元化的资产配置方式以获得更多收益。同时,严格控制风险依然是此阶段的主旋律,在进取型投资方面,如股票、期货等不要投入太多,同时加大稳健型投资部分,如固收类产品、债券、派息率高的股票等。

家庭成熟期。此阶段经历过职场和事业的历练,事业和收入达到相对顶峰,资产快速增加。随着年龄增长,这一阶段身体的健康状况下滑,家庭成员数也会随着子女独立而减少,医疗方面支出逐渐加大。此时应该加强养老金储备,完善重疾、寿险保障,保障退休金的安全。

家庭衰老期。这一阶段收入减少,支出增大,投资方面应以稳妥为主,最大的开支多为医疗费用,因此应未雨绸缪,做好资产配置,不要进行风险大、周期长的投资,资金的安全性是首要考虑的因素,这是保障晚年生活质量的最重要因素。另外,前期的财富积累在此阶段已完全显现,除继续配置稳健型产品外,也可直接用来享受生活。

每个人出生的环境无法选择,但财富的积累方式,投资理财规划却是可以选择的,如何过上理想生活,除了努力奋斗,还要在人生的不同阶段,懂得经营规划,合理配置。每个人都应根据自身实际情况,制定科学的投资组合,为自己配置保障。

启牛学堂始终坚持“PBL 模式”、“以终为始”和“有趣、有料、有用、可转述”三大核心原则,采用直播、音频、漫画故事等教学形式,将晦涩难懂的专业知识转化为通俗易懂的学习内容,并通过模拟实操,让学员强化理论知识,快速提升实操能力。截至2022年2月,启牛学堂累计服务用户突破4000万,全国服务城市超过500个。

投资理财是贯穿人一生的事业,科学的理财规划需要专业的财商素养做基础。未来,启牛学堂将持续发挥自身优势,为用户提供专业、便捷、高效的财商知识普及服务,加速助推国民财商素养提升。

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